央行近日发出做好个人征信业务准备的通知，8家民营征信公司入围。

放开市场引入竞争是好事，然而，在当前个人信息保护和相关监管机制尚不明晰情况下，征信数据从哪来、如何用，哪些个人行为会成为污点，个人隐私咋保护？

哪些小事成为污点？

滴滴打车爽约、网店贩卖假货的差评、订餐放鸽子等

将来，芝麻信用、腾讯征信都将利用互联网大数据，用个人在社交网站上的各种表现为用户画像、打分。很多以前认为不起眼的小事，或将成为你的污点记录，严重影响今后生活。滴滴打车的爽约记录、骗取保费时伪造的个人信息、网店贩卖假货的差评、预定饭馆却放鸽子、乘坐公交车的逃票行为等，都可能纳入民营报告的信用数据。

不过，中诚信征信执行董事孔令强认为，水电费缴纳记录可以纳入个人征信，但那些信息比较模糊、难以判断的记录不便纳入其中。“比如打车爽约，是不是因为对方迟迟不来？拖欠物业费，是不是因为物业服务太差？”

中国人民大学财政金融学院教授吴晶妹认为，只要结果对人造成侵害、形成不良债务与不合规行为，就属于征信内容。“哪些该纳入，哪些不该纳入，说到底还得由法律界定。”

给你带来什么好处？

相亲网站交友防止骗婚，求职获得单位认可等

“目前我国征信系统的信息覆盖面主要集中在信贷系统，而对于个人其他经济活动和社会活动尚缺乏信用报告。”中央财经大学教授郭田勇说，在互联网大潮的助推下，这一问题或将得以解决。

来自互联网的信息包罗万象，包含的数据涉及网上银行、电商购物、社交聊天、招聘婚介、交通运输等方方面面。未来信用评价不限于服务金融领域，将运用到人们生活点滴。

也许，今后在相亲网站上，可以通过信用数据筛选交往对象，防止骗婚。租房时，可以通过出具信用报告，顺利通过房东考察。求职时，可以凭借信用报告获得单位认可。租车时，凭借较好信用评分免交押金……

隐私泄露怎么维权？

相关立法和监管工作要加紧跟上

民营机构做个人征信会否出现隐私泄露，是公众最为关注的焦点。一家门户网站专题调查显示，3000多名投票网友里六成不看好个人征信发展前景，绝大部分出于对个人隐私保护的担忧。“盗号问题都还没解决，隐私泄露了谁来负责？银行卡信息都能肆意贩卖，更何况是个人征信？”有网友留言。

互联网时代，微信朋友圈、支付宝转账记录算不算个人隐私？一旦隐私泄露，应该怎么维权？

清华大学经管学院教授李稻葵说，个人信用信息征集过程中，当个人权益受到侵害时，许多人毫不知情。吴晶妹认为，应当通过法律明确：什么样情况和目的下，通过什么样手续，能获得哪些个人数据；哪些数据不可以进入信用报告；发生纠纷后解决的途径以及负责监管的政府部门是什么等。

“作为新生事物，对民营征信公司不宜求全责备，但相关立法和监管工作要加紧跟上。”李稻葵认为。

本版稿件据新华社

或半年后推出

目前，我国提供个人征信服务的正规军，只有央行征信中心及其下属上海资信公司。央行日前发出《关于做好个人征信业务准备工作的通知》，要求8家民营公司做好个人征信业务的准备工作，准备时间为6个月。

自央行发出做好个人征信业务准备通知后，首批名单的民营征信公司中，芝麻信用、拉卡拉信用等均已完成工商注册，中诚信征信等也在进行合规、认证等方面的调整。

同为首批候选机构，8家民营公司从事个人征信的基础差异很大。中诚信征信和鹏元征信入行业十余年，与多家银行、电商建立合作。深圳前海征信、华道征信、中智诚征信及腾讯征信均在2013年至2014年正式成立，公司架构和产品构成已基本确定。而芝麻征信、拉卡拉近日才刚刚完成工商登记。

尽管从业时间长短不一、数据来源各异，但在个人征信业务的具体规划上，8家民营公司不约而同均突出大数据和互联网征信。

记者从阿里巴巴麾下的芝麻信用了解到，芝麻信用将借助阿里云技术，对3亿多实名个人、3700多万个企业的数据进行整合，将推出芝麻分、芝麻认证、风险名单库、芝麻信用报告、芝麻评级等一系列互联网信用产品。

中诚信征信执行董事孔令强表示，按照相关规定，从事个人征信业务需要达到诸多标准，主要包括公安部门相关安全认证、内部控制建设、信息采集授权管理、个人异议处理机制、隐私保护、合规管理等，这些工作会持续半年时间。